|
Większość banków działających na polskim rynku oferuje szeroką gamę produktów kredytowych, w tym kredytów hipotecznych przeznaczonych przede wszystkim na budowę lub zakup domu lub mieszkania od osoby prywatnej czy dewelopera.
Oczywiście możliwych celów kredytowania hipotecznego jest o wiele więcej, i obejmują one m.in.: zakup działki budowlanej, remont, modernizację, renowację, rozbudowę lub przebudowę domu bądź mieszkania, przekształcenie lokatorskiego lub własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu w prawo własności, finansowanie wkładu partycypacyjnego TBS1, inne cele akceptowane przez bank.
W przypadku kredytów (czy to budowlanych, czy hipotecznych) banki z góry zastrzegają, że klient może wykorzystać uzyskane od banku środki tylko i wyłącznie na cele określone w umowie kredytowej. Jednakże na rynku są również dostępne tzw. pożyczki hipoteczne. Pożyczki różnią się od kredytów tym, że nie posiadają z góry określonego celu wykorzystania.
UWAGA:
Różnicą między kredytem a pożyczką hipoteczną jest także jego maksymalna wysokość. Wiele banków udziela kredytów na 100 lub więcej procent wartości nieruchomości. Jednakże w przypadku pożyczki hipotecznej, jak również kredytu konsolidacyjnego2, niektóre banki określają ich górny pułap w wysokości 60-70 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Pożyczki hipoteczne są nieco wyżej oprocentowane od kredytów hipotecznych. |
Kolejną ważną zmienną przy wyborze odpowiedniego produktu kredytowego jest okres kredytowania, czyli ile lat będziemy spłacać zaciągnięte zobowiązanie.
Przeciętny okres kredytowania hipotecznego wynosi zazwyczaj do 25 lat (300 miesięcy), chociaż nie brakuje w chwili obecnej ofert kredytowych udzielanych na 40, a nawet 45 lat! W praktyce jednakże banki mogą zastrzec, że dłuższy okres kredytowania dostępny jest wyłącznie w złotówkach, natomiast kredyty walutowe (tj. indeksowane dolarem, euro bądź inną walutą) będziemy musieli spłacić wcześniej.
UWAGA:
Zastanów się, czy warto brać kredyt na maksymalny dopuszczalny przez bank okres kredytowania. Z jednej strony wydłużając okres kredytowania, zmniejszamy wysokość comiesięcznych rat spłaty kredytu. Z drugiej jednak strony może warto zostawić sobie możliwość późniejszego wydłużenia okresu spłaty kredytu i obniżenia miesięcznego obciążenia z tytułu kredytu? |
Większość banków oferuje kredyty pozwalające na finansowanie 80 proc. inwestycji, czyli wymaga co najmniej 20 proc. wkładu własnego. Jednakże, jak już wspomnieliśmy, obecnie na rynku nie brakuje ofert kredytu pod zastaw nieruchomości na 100 proc. inwestycji. W takich przypadkach banki żądają dodatkowo ubezpieczenia, tzw. niskiego wkładu własnego.
UWAGA:
Zaciągając kredyt hipoteczny na 100 procent wartości nieruchomości, dowiedz się dokładnie od pracownika banku, ile będzie wynosiło dodatkowe ubezpieczenie (niskiego) wkładu własnego oraz oblicz, przez ile lat będziesz musiał je płacić (do chwili spłaty do banku brakujących a wymaganych 20 procent). |
Banki, udzielając kredytu hipotecznego, dają także możliwość refinansowania kosztów poniesionych wcześniej - lub spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku - na jeden z wcześniej wymienionych celów.
Źródło: krn.pl |
